El factoring también conocido por el nombre de factoraje, es una opción de financiamiento para pequeñas y medianas empresas. 

Quienes se encargan de aliarse con las empresas para realizar el proceso del factoring o factoraje suelen ser bancos o cajas de ahorro, estas se responsabilizan mediante un contrato para hacer el servicio de cobranza futura de las facturas que tu empresa tiene a su favor.

La entidad le entrega a la PYME el 90% de cada factura permitiendo que  tenga el dinero de manera inmediata y evitando que tenga que esperar hasta la fecha final de vencimiento de la factura. la manera en que funciona es así:

1. 1. 1. Se realiza a través de un contrato
      2. La empresa recibe de manera anticipada el dinero por la venta de bienes o servicios a cambio de asumir una tasa por concepto de descuento de dichas facturas.
         
      3. La factura electrónica que desees vender debes registrarla en la plataforma RADIAN.

La empresa “ANG” necesita cubrir unos gastos de manera inmediata, pero aún no le han pagado las facturas que tienen a favor. 

Teniendo esto en mente decide recurrir a una empresa que realiza Factoring o factoraje. En este caso deciden contratar los servicios del banco “COL”, el cual cubrirá el 90% de cada una de las facturas a favor de la empresa. Debido a que el banco le está entregando el dinero de la venta de bienes y servicios de manera anticipada la empresa podrá cubrir una gran parte de los gastos que tenían.

 ¿Cuál es la condición? 

1. 1. 1. Se establece y firma el  contrato de factoraje financiero
      2. La empresa recibe el dinero, pero cede el pago total de la factura al banco. 
      3. El banco se encarga de hacer el proceso de cobranza y recibe el monto total.

Para poder utilizar las facturas dentro de un contrato o proceso de Factoring o Factoraje es vital que la DIAN haya aceptado cada factura para que esté a tu favor, esta factura electrónica tiene por nombre “Título Valor”.  AGIL Software te ayuda a realizar esta validación con la DIAN y podrás acceder a todas tus facturas, visualizar el estado en el que se encuentra y te permite filtrar la información para hacer cada movimiento más ágil.  

Es importante que identifiques las características de las facturas electrónicas de Título de Valor, los requisitos para que sea completamente legal son:

• Requisito por el paso de la DIAN: La factura electrónica debió pasar por los tres pasos esenciales:
  

1. 1. 1. Acuse recibo de la factura.
      2. Acuse recibo de la mercancía.
      3. Aceptación tácita o expresa.

• Inclusión de código: Es un requisito que la factura electrónica tenga ya sea un código QR, CUDE ó CUFE.

La creación de microempresas creció en 10,6% con respecto a 2020, al pasar de 276.891 a 306.140. Las pequeñas empresas crecieron 9,1%, al pasar de 1.328 a 1.449. Las medianas empresas evidenciaron crecimiento del 1,5% al pasar de 68 a 69 unidades productivas nuevas en 2021, Según como lo indica Confecamara. Por ello, los altos costos de financiamiento abundan y es donde el factoring entra a ejercer como salvavidas para la PYME.

Los principales beneficios de este modelo de financiación para las pymes son:

1. 1. 1. Entrada de dinero a la caja de manera más rápida: La empresa no tiene que esperar a la fecha de cobro, esto permite mejorar la liquidez de la empresa, es decir la capacidad que tiene la empresa para hacer frente a sus obligaciones financieras.
      2. Optimización de tiempo y esfuerzos: Disminuye la carga operativa de las personas encargadas del cobro de cartera.
      3. Evita que las empresas adquieran nuevas dudas.

La facturación electrónica atraviesa por retos cada vez más nuevos, por eso AGIL busca facilitar tu paso por estos desafíos en tu PYME brindándote soluciones oportunas